平台模式概述

一、平台模式便是区块链技术

所说平台，是区块链技术的定义。区块链技术，可以处理集中化模式下测算能力不够的问题。怎么理解呢？以嘀嘀打车、快的打车和慈善做为实例，简易剖析下。以往传统式的约车方法，是把任何的要求根据出租汽车公司的CALL CENTER（客服中心）聚集起來，随后由这一后台管理统一分配给就近原则地域的驾驶员。这类集中化商谈匹配的方法，是要靠巨大的数据信息聚集造成小几率的匹配，在日常生活中有一个非常大的问题——要是没有充足大的供求数据信息，就没法合理匹配。换句话说，要是没有是多少驾驶员连接这儿，那麼旅客打再多电話也难以解决约车的问题，这儿表明提供一定是大量；一样，假如驾驶员都连接进来了，但并没有是多少旅客通电话进去，那麼也是毫无价值的，这一平台就没使用价值，表明要求也一定要是大量。在甲乙双方全是大量的情形下，交易量的可能才会大。

可是，假如大量的甲乙双方都需要根据这一核心来完成匹配得话，那麼一旦数据信息太多，又会发生测算能力不够的状况。很多的统计数据在匹配核心这儿集中化，必须这一核心具有较强的解决能力，但事实是通常沒有核心能达到这类匹配要求。事实上，通常等核心匹配上的情况下，旅客早已不用驾驶员了。而且，集中化匹配还面对着总流量起伏问题，如打的高峰时段，忽然暴发巨大的总流量要求，别的时间段则显著要求较少。总流量的不稳定，也促使集中化运输的方法必须很多的沉余测算能力，进而提高成本费。

大数据技术的发生，给予了处理这类问题的此外一种方法。它便是建立一个买卖平台，让全部的需要和提供都是在这一平台上自身寻找和匹配，把集中型匹配变为分布式系统的“点到点”买卖情况，进而解决了集中化运输能力不够的问题，最后大体上提升了网络资源的匹配高效率，让原来一直没法化解的问题根据互联网技术迅速地解决了，而且因为去除了中介公司，进而很有可能成本费更低，淘宝网便是缩小了很多中介公司的典型性平台模式。

可是，这类看起来非常好的平台模式的利与弊是什么呢？因为分别寻找匹配的自身提升个人行为，因此会受到限制于个人的差异特点，进而会看到许多个人的匹配高效率是很低的。这发生的问题许多，如约车全过程中，会发觉驾驶员失约、顾客失约等不行的状况。在天猫里便会发觉很多人自身鉴别能力比较有限，常常会购买到仿货，乃至是买了很多没用的物品，进而具体的买东西成本费是提升的状况。因此，大家也看到很多的非平台模式的电子商务实际上也都是在盛行，例如京东商城、维品会，他便是集中型的模式，根据统一挑选，统一步骤来达到个人的效率高要求，可是这类前提条件肯定是没法把产值做大到淘宝网模式。因此，平台模式，最后实际上是根据放弃个人的高效率来拉高总体的高效率的。全球必定是如此的，不太可能存有一种极致的模式，全是特殊技术性标准下，特殊环节里谁更适合的问题。

放进金融行业里边看来，我觉得，有一些事是不可以接纳放弃个人的高效率来获得总体效率高的，反而是必须减少总体的高效率来获得个人的效率高。就算总体高效率再低，也应该始终坚持，如司法部门管理体系、贷币管理体系、金融体制这些。这样的事情下，分布式计算就比不上集中型测算。因此，这也是很有可能为什么全世界范畴内的P2P 模式，并不可以如预估一般地替代传统式金融服务的缘故。

二、以“施乐会”为象征的慈善平台模式

在一些非银行行业里，平台模式的运用实际上是大获完成的，淘宝网就不多说了。再看一下慈善的平台化模式。2013 本年度得到浙江政府慈善巨奖的“施乐会”，实际上便是很经典的去中介公司化的慈善商圈，彻底更改了传统式的慈善的游戏玩法。“施乐会”创立于2007年，从年募资额16 万余元，发展趋势到现在近7000 万余元的募资信用额度，总计协助了30000 个家中。它从来不被认同到现在逐渐被社会发展接纳，是区块链技术在慈善行业的顺利运用。

提到慈善，迫不得已思索，慈善是什么东西？我觉得，实际上慈善也是一种产品，实质是根据钱来选购一种心里的社会道德自豪感，身后体现的是人们一定水平上的虚伪和虚荣心。实际上，从人的本性的方面看来，人是极其繁杂的，人的本性内心深处实际上是好吃懒做、穷奢极欲的，大家不容易舍弃优异的日常生活而去故意找寻艰苦的艰难困苦。

也有些人抵制说，有啊，也有很多呢。可是请记牢，实际上能被举例说明的事例，自身便是极少数状况。大家以往实际上深陷了一种叫案例推论的原有思想中，这类思想是有什么问题的，能被大家用来举例说明的物品，必定代表着它是案例，非客观性实例，难以做为大家开展推论的研究方法的。实际中，大家为什么要号召社会发展发扬什么精神实质、要向谁学习，自身就表明这种事儿是极其难能可贵的。也就是说，也是绝大多数人所没法达到的事儿。而这种楷模，她们抑制住了人的本性肮脏的一面，击败了自身，进而导致它们能超过一般群众，变成大伙儿景仰的目标。可是她们毫无疑问不可以意味着实际中绝大部分人。

因此，当很多人都会说自身怎样做慈善、怎样有爱心的情况下，毫无疑问沒有多少人确实想要去儿童福利院端屎端尿，去竞技场上做一个战地风云抢救员之类的。因此慈善通常会外化作一种资产捐助个人行为，根据资产捐助来选购一种社会道德自豪感，实际上是用于填补没法实现真真正正的意义上的慈善个人行为的一种方式。因而，捐助自身，可以被觉得是选购了一种叫慈善的服务项目。这也就代表着，沒有多少人确实会去关心资产捐助以后的运用状况。

因此传统式的慈善一般就体现为把资产捐助给某一组织，由该机构来委托应用资产，像红十字会、壹基金、嫣然天使基金等，全是这种的组织。这类根据某一组织来应用资产的方法，必定是集中型的。一方面聚集社会发展的很多捐助，一方面寻找诸多必须捐赠的目标，随后给予集中化捐助，这类模式意味着了传统式的慈善方法。它的益处是可以聚集极其巨大的资产，给予专业能力的援助，可是也必定造成集中型计算机所遭遇的一些问题。

第一个问题是边界能力的下降。因为很多的供给和需求都聚集到某一组织开展聚集地解决和匹配，最后挑战的是这家培训机构的组织协调能力。伴随着组织经营规模的不断扩大，组织会越来越日益松垮，为了更好地维护保养日常运行而提升很多的事务性工作支出。因此这类集中型的慈善，实践活动中证实其成本费并不低，并且管理方法的慈善经营规模越大，其平均成本是增加的。从国外经验看来，慈善组织的服务费一般达到20% ～ 30%，换句话说你每捐助100元，在其中20 ～ 30元全是用以维护保养组织运行。从这一点看来，在我国慈善组织的服务费是相比较低的。

可是国内的慈善组织跟外国对比，却遭遇着集中型计算机所产生的另一个问题：集中型测算通常代表着不全透明。因为全部的账款都需要根据正中间组织开展集中化捐赠，而怎样在大量的必须捐助的人群中挑选合理的目标，通常欠缺统一的规范和测算规律。这就促使慈善组织的捐赠个人行为存有较大的盲目性和随机性，里边可被遮盖、 ** 作的区域非常大。海外一般的解决方案是开展公布财务审计，这一方面巨大地提高了成本费，此外一方面财务审计的有效也是有疑问的，难以保证真实的单独客观性。从这种视角看来，集中型测算的缺点是显然的。

因而，传统式慈善模式的优势和缺点都很显著。那麼，互联网技术慈善是什么呢？

互联网慈善，便是试图摆脱去中心化的集中化计算方式，改成分布式计算，让很多的须要协助的人，可以自身公布到某一平台上去，随后让想要开展慈善捐赠的人也到这儿来选择自身想要援助的目标。在这个环节中，平台的每日任务不会是对要协助的人开展整理和挑选。由于一旦规定平台开展挑选得话，又将踏入去中心化的错误观念，第一平台沒有能力挑选，第二即使有能力，这类能力也是没法产业化、不能 ** 的。因此，平台只有是让这种必须被捐赠的人想要来公布的与此同时，尽可能制订规范来健全公布标准，防止行骗等情形的产生，与此同时也要制订检举等各种各样改错体制，进而产生一套健全的自发性慈善捐赠体制。

从前边推演全过程中可以发觉，平台模式必定会发生个人的无效状况，在好几千个人当中，一直会有些人存有那样这样的问题的。可是从总体看来，平台模式做掉了去中心化的组织，让捐款人得到抛开核心组织开展捐助，直通必须受捐赠一方，进而上升了总体的捐赠高效率。并且互联网技术在信息内容合理得到层面或是具有优点的，这能有效地减少个人无效的几率。

此外，因为网络支付的发生，也形成了一种不错的风险性分担体制。例如施乐会有一个捐助限制体制，目地是分散化捐赠风险性，不期待你在一个人的身上捐赠过多的额度。根据它的全自动捐赠专用工具，可以把一笔钱，例如1000 元，捐赠给1000 本人，每一个人一块钱。那样，在避开了你的捐赠风险性的与此同时，也让受捐助人担负大量的工作压力，由于他的捐款额度来源于不计其数的人，假如受捐助人不诚实守信，会遭遇更多的社会道德声讨。

此外，大家也是看到了互联网技术确实提供了一种信息对称的潜在的概率，施乐会的绝大多数举报者，全是来自于受捐助人的隔壁邻居，检举体制的开设，也是为了更好地预防个人无效很具有意义的对策，也是移动互联网的优越性的一种反映。

三、平台模式必须具有2个主要标准

在金融行业，平台模式最经典的实际上是P2P 模式。P2P 后边有专业的章节目录做详细介绍，这儿只简易提一下。P2P 实际上是非常典型的互联网技术平台模式在金融行业内的运用。理论上，它是更改以往存款人必须根据中介服务（金融机构、证劵公司等）来集中化、再放款给贷款人的模式，反而是让很多的借款方和借款人开展分布式系统的自身测算、自身匹配。但在前面说过，平台模式难以确保个人高效率，而涉及到金融行业，个人高效率的需求非常严苛，因此实际上P2P 的纯平台模式，全世界为数非常少，我国全部的P2P 模式（拍拍贷除外），都并不是平台模式的应用，而被称作平台模式开山鼻祖的英国的LENDING CLUB（借款俱乐部队）也实际上慢慢摆脱平台模式的这一全过程，关键实际上是大批量的资产供货方，也就是投资者没法实现有效的鉴别风险性，或是只有授权委托中介公司开展风险分析和标价的工作中，进而极有可能演变为数字化的证券投资销售市场。

这儿很多人会问，为什么互联网技术慈善可以获得一定水平的取得成功，而网络金融却不好？理论上慈善难度系数要超过金融业啊。实际上并不是这样的。慈善仅仅选购一个社会道德自豪感，购方对设备的运用和售后服务的具体情况不是关注的，也不是灵敏的，当然就不会有风险性一说。而金融业彻底不一样，投资者项目投资的先决条件是资产能安全可靠地回收利用，因而他对设备的运用和售后服务的回收利用都极其关注，也才会出现对于不一样的人产生不一样风险性标价的观点。实际上，金融业的难度系数是要远高于慈善的。

在网络金融模式里边也有一类，便是借款的一站式搜索平台。我就把它梳理为平台模式，在其中最经典的便是融360 和好贷网，别的小的就没去讲了。这两个现阶段盛况空前，并且创办人也全是我非常好的好朋友，一直很照顾我。可是也很令人刁难，由于总有人跟我说如何看这两个企业，谁会获胜？就本人对平台模式的了解，实际上我对这类借款一站式搜索平台不是太看中的。平台模式必须具有2个主要标准，第一个是大量的销售市场多边要求，第二个便是需要和提供有完成一一对应的能力。

针对借款的一站式搜索来讲，第一个标准就无法达到。这类模式的供货方主要是金融企业，不论是你积极去爬取或是金融企业自身发布来完成。在我国的银行在相当长一段时间内，无论从总量上也是从商品给予上，实际上都是是非非大量的。具体情况通常是金融企业的资产提供是十分稀少的資源，并且也是十分同质性的。而多元化的提供实际上是在线搜索比较的前提条件，金融理财产品中的差异十分小，也体现出了提供的比较有限。

自然，从需要视角看来，全部的人都是在谈资金短缺，但实际上，不可以忽略的一个问题是有几个是必须借款的？贷款最后是有成本费的，并且是一定要还的，绝大部分人没事儿是不可能去借款的。从人口数量上看来，就算在国外那样的金融体系强国，借款的人也是极少数。绝大部分人会有银行信用卡，可是不意味着都是有借款要求，借款的人群整体或是占较为小，我国就更别说了。实际上，清除分阶段、暂时性的资金周转要求，绝大多数人是不用借款的，很多人一辈子也不借款。尽管这一趋向在持续飙升，可是并不可以组成大量要求。

这儿遇到的另一个至关重要的问题是，在线贷款检索平台跟别的平台较大的差异取决于，这类银行信贷的匹配商谈是一个持续解决顾客的模式。为什么那么说呢？由于最先人一辈子的借款频次比较有限，次之是借款匹配针对平台而言大多情况下是一锤子买卖。借款是彼此越了解越有信誉累积，也便会越便捷，因而借款彼此根据在线搜索平台取得成功匹配、完成了借款后，之后的买卖通常便会在彼此固定不动出来，进而缺失对平台的粘性。比照在淘宝网购买衣服，今日这一店面，明日那一个店面，今日买T 恤，明日买牛仔裤子，是一个任意的匹配全过程，对平台的粘度却非常大。

针对平台的第二个标准，便是需要和提供有完成一一对应的能力，借款的一站式搜索平台也无法达到。由于在完成买卖以前，无法确定贷款的需求和供给的真实有效性，从而导致匹配的成功率极低。我们买衣服、打车的成功率是基本能判断的，但是贷款无法事先判断，而且从实践来看，绝大多数人的贷款需求都是不靠谱的，都是有超越自身还款能力的需求，因此筛选合格贷款人的时间成本也会极大。

某种程度上说，贷款的供需之间是错位竞争，双方处于交互博弈的过程。对于金额较小、信用度一般的客户，金融机构处于强势地位，可以理解为店大欺客；而对于优质客户，各家金融机构都会争相放贷，从而出现抢夺客户的情况，金融机构就会处于弱势，可以理解为客大欺店。确切地说，只有两边都是散乱的、海量的、不强势的市场主体，才会有平台存在的意义。金融很难符合这个特征，导致平台存在的意义不大。